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首創普惠模式 護航三農小微
發布時間:2020-09-07
       2020年中國國際服務貿易交易會上,首創集團金融服務產業集中亮相,展示了首都金融企業在金融科技、普惠金融等方面取得的豐碩成果。在提升金融服務包容性和可獲得性方面,首創集團金融服務產業展示出國內金融服務行業在對抗疫情、扶助中小微企業、助力脫貧等方面的多樣性貢獻。




       依托擔保業務展開普惠金融

       首創集團金融服務產業構建了證券、擔保、基金管理、“三農”金融等比較完善的金融服務體系,提供多元化、差異化的金融服務。
       其中,首創擔保是北京市成立最早的國有政策性擔保機構,23年來深耕普惠金融領域,累計為4.2萬家中小微企業提供了2900億元的擔保服務,是北京市中小微企業融資擔保主渠道。
       疫情發生后,首創擔保充分發揮政府性融資擔保機構功能作用,推出了一系列助困抗疫、扶小助微的普惠舉措。
       具體來看,首創擔保在原有基礎上降低擔保費率0.5%以上,降低了小微企業融資成本;在反擔保物、收入貸款比等核心風控指標方面進一步放寬標準,降低擔保門檻,擴大扶持范圍;簡化流程,快速審批,設立“助困抗疫”綠色通道;啟動“云擔?!?,依托金融科技力量,為客戶提供線上化、零接觸便捷服務;與多家銀行加強聯動合作,建立快速響應對接機制。
       截止目前,“云擔?!币牙塾嫗榻?400個、逾14億元的小微企業項目提供了高效及時的融資服務。疫情期間,首創擔保與工商銀行北京分行在一周內通過“云擔?!睘?6家企業在線提供了近9000萬元的快速審批,確保企業及時獲得資金,幫助他們度過難關。
       針對受疫情影響嚴重、疫情防控相關和疫情期間提供生活服務保障的中小微企業,首創擔保切實擔負起國有金融企業的普惠金融責任,主動將生活服務保障企業擔保費率降至1.5%以下,疫情防控相關企業擔保費率降至1%以下,直接相關企業免收擔保費。自2月6日至8月28日,累計為2199家前述三類企業提供擔保支持,涉及項目金額112億元(包括已放款和正待放款項目融資擔??傤~)。
       與此同時,首創擔保公司還通過“助困抗疫”綠色通道以及基于該通道的特色擔保產品,為“抗疫情”、“保民生”等領域企業以零保費、純信用、快放款等方式提供了融資擔保支持,最高信用額度達到1000萬元。
       這些擔保措施為疫情期間提供測溫、識別、防護等領域的中小企業提供了便利。例如,首創擔保第一時間為北京市政府抗疫物資供應商之一的北京久譯科技公司以0.7%的優惠擔保費率,提供信用擔保放款1000萬元。為政府指定的京津地區抗疫物資供應單位——納通生物科技(北京)有限公司實施零保費放款500萬元,全力支持抗擊疫情。


       農投平臺護航三農、小微

       2020年疫情的爆發讓涉農經濟雪上加霜,無論是助力扶貧攻堅還是服務鄉村振興,金融扶持三農都是展現金融服務包容性的重要場景。
       作為北京市政府出資、授權首創集團組建的創新型農業投融資平臺,北京農投肩負著金融支農、惠農、強農的重要使命。
       針對“三農”用戶普遍缺乏抵質押物、融資需求多樣的復雜特點,北京農投先后開展了農業融資擔保、小額貸款、融資租賃、商業保理、農村產權交易、農副產品交易、產業基金、農產品供應鏈服務等多種類型的支農業務,初步形成“農村金融、產業基金、產業投資”三位一體產業體系。
       截至2020年6月底,北京農投已累計為涉農經濟組織、農戶和中小微企業提供了8.5萬筆、700億元的融資及相關服務,直接拉動帶動300億元以上社會資金持續投向首都中小微企業和“三農”領域,使眾多的涉農經濟組織和農戶獲得了有效幫扶。
       此外,北京農投依托食材供應鏈平臺優勢,積極參與北京市對口扶貧工作。
       在產業扶貧方面,北京農投2019年與內蒙古商都縣政府簽訂協議,圍繞首都及冬奧會食材保障、產業升級、助貧扶困等目標,通過合作租賃方式建設馬鈴薯鮮切加工中心項目,通過訂單種植、產地加工帶動當地脫貧增收,打造京蒙對口幫扶的典范工程。
       2020年,北京農投與北京市扶貧支援辦、北京市援疆和田指揮部、和田國家農業科技園區管委會簽訂協議,組建專業團隊承接新疆和田國家農業科技園區先導園(1100畝)項目運營,計劃利用5年時間將園區打造成為環境美好、產出明顯、輻射周邊、形成規模的北京農業援疆精品工程及扶貧典范。
       消費扶貧方面,北京農投依托自身食材供應鏈業務平臺,大力推動對口幫扶地區農產品產銷對接。
       2019年,北京農投投入7500萬元從內蒙古、河北、新疆等地的商都縣、巴林右旗、沽源縣、赤城縣、豐寧縣、和田地區收購各類農產品近8000噸,有效促進了幫扶地區農產品產銷對接及一二產業聯動發展,帶動了當地農民增收。2020年,北京農投計劃從河北、內蒙古、新疆等地的北京市對口貧困縣采購西蘭花、生菜、娃娃菜、馬鈴薯、牛羊肉等農產品7000萬元以上。


       以科技和專業提升證券服務質量

       值得關注的是,除普惠金融外,首創集團旗下首創證券在服貿會上展示了其在強化金融服務、探索新業務模式的成果。

       2019年,在市場環境變化和客戶資產配置意識不斷增強的影響下,財富管理行業邁入新的發展階段。突發的疫情和多變的國際環境,讓人們對專業化財富管理業務需求進一步增加,更加重視財富的保值、增值和傳承,促使財富管理機構持續提升專業服務水平。

       服務好個人金融客戶,為客戶實現資產保值、增值,一方面需要有大量的科技投入,另一方面也需要不斷優化流程,提升專業水平。
       番茄財富是首創證券推出的線上一站式財富管理平臺,以客戶為中心,打造專業化的證券交易與理財服務工具。
       2020年,番茄財富APP不斷豐富產品線,針對行情交易、投顧、理財三大模塊進行了全新的版本升級。行情交易模塊讓投資者可以更簡潔、全面的掌握市場動態;投顧模塊更有針對性的為投資者提供服務響應和專業指導;理財模塊新增了理財日歷、持倉收益明細等功能,方便投資者快人一步做好資金規劃。
       同時首創證券繼續優化投資顧問團隊,通過番茄財富APP將線下服務線上化,將專業服務規范化、產品化,降低客戶獲取服務和反復溝通的成本,讓投顧服務更加普惠。
       目前,番茄財富經過百余次大大小小的迭代,已形成行情交易模塊、理財模塊、線上業務辦理模塊、投顧模塊、數據中心模塊、資訊模塊、積分商城、智能工具等八大綜合金融服務模塊,可以為投資者提供便捷、高效、專業的需求響應。
       通過番茄財富APP,首創證券90%的個人柜臺業務實現了線上化,投資者可以足不出戶、隨時隨地進行業務辦理,減少客戶等待、路程等時間和成本,提高了業務效率與規范化程度。
       此外,首創證券也在不斷推進業務辦理電子化管理。具體舉措包括推進私募產品代銷系統上線,實現私募產品銷售環節“合格投資者”線上認證;實現產品售后客戶持有份額和產品凈值信息的自助查詢和產品信息數據庫的系統化管理。

       電子化的管理模式一方面便利了營業部產品銷售環節操作,另一方有效提高了購買私募產品客戶的服務體驗。


       此次亮相服貿會,首創集團金融服務產業展現了社會責任感與企業創新能力。在未來擴大金融開放與擴大內循環的全球背景下,首創集團金融服務產業將踐行普惠金融的發展道路,靈活運用市場化手段,切實發揮政策性資金引導作用,為首都“三農”和中小微企業的發展做出重要貢獻。(文/北京頭條:樊夢迪)
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